4 věci, které vám můžou zkomplikovat cestu k hypotéce

Jste slušní pracující lidé, s výší příjmů také nemáte problém, a přesto vám banka zamítla žádost o hypoteční úvěr? Čtěte o čtyřech překvapivých důvodech, proč mnohé banky žadatelům neschválí úvěr na bydlení.

Vztah banky a klienta je založen na zisku a riziku. Banka se snaží půjčovat takovým klientům, u kterých existuje minimální šance na nesplacení úvěru.

Odborníci z portálu Netfinance.cz, který se zaměřuje na srovnání hypoték a dalších finančních produktů, se zaměřili na čtyři aspekty, které můžou vést k neschválení hypotéky.

1.) Riziková nemovitost

Obecně bývá těžké získat hypoteční úvěr na dům či byt, který se nachází v záplavové oblasti. Banky ovšem můžou kriticky pohlížet i na nemovitosti, u kterých rizikovost nemusí být na první dojem zjevná. Problémem může být například blízkost vzrostlých stromů poblíž nemovitosti, u kterých není právně vyjasněno, kdo za jejich případný pád nese odpovědnost.

Banky rovněž můžou mít problém se schválením úvěru na alternativní stavby – v mobilních domcích či stavbách z OSB desek můžou spatřovat riziko nižší životnosti. 

Pro banku je totiž důležité, aby daná nemovitost neztratila v průběhu splácení na hodnotě, protože její případný prodej je pro banku jedinou možností, jak v případě klientovy platební neschopnosti získat své peníze zpět.

2.) Jiný typ příjmu, než ze zaměstnání

Zejména živnostníci můžou představovat pro banky rizikovou skupinu z důvodu jejich nízkých příjmů, uváděných v daňovém přiznání. Ovšem řešením mnohdy nebývá ani jednorázové oželení výdajových paušálů a zaplacení vyšší daně. 

Dobrou zprávou je, že ne všechny banky jsou při poskytování hypoték u podnikatelů zamítavé. Některé dokážou žadatele posoudit i podle objektivnějších měřítek, jako je například výše obratu či zisku. Důležité je, aby žadatel při prvotním neúspěchu neztrácel trpělivost a zkusil oslovit i jiné banky. Mnohé bankovní firmy totiž dokážou poskytnout kvalitní financování i živnostníkům. 

3.) Těžko prokazatelný typ příjmu

Některé profese (například kuchaři, číšníci, řidiči kamionů) dostávají část své mzdy v nepeněžní podobě (ve formě spropitného, stravenek, diet, nebo jim zaměstnavatel vyplácí tzv. „peníze bokem.“ To může být problém u získávání hypotéky – po finanční stránce si sice můžete žít jako král, ale jakmile dojde na oficiální prokázání příjmu při žádosti o úvěr, budete působit jako nuzák s nízkou mzdou. 

V tomto případě bohužel existuje jen jediné řešení, a to přesvědčit zaměstnavatele, aby vám oficiálně přiznával celou vaši mzdu, alespoň do doby, než hypotéku získáte. Bude to sice finančně nevýhodné, ale s nízkým příjmem vám banka peníze na bydlení nepůjčí. Určitým řešením může být i nalezení druhého příjmu, který vám u banky zvýší bonitu. 

4.) Více úvěrů

Při žádosti o úvěr jsou rovněž důležité aktuální závazky žadatele. Pokud máte příliš mnoho spotřebitelských úvěrů, banka může mít obavy, že přehršel finančních závazků nebudete schopni ustát. 

Proto si před žádostí o hypotéku neberte žádné nové půjčky. Pokud vám banka žádost neschválí, zkuste žádost ještě jednou, až se vám podaří některé z vašich půjček splatit.

Tip! Neschválení nemusí znamenat, že na úvěr na bydlení nikdy nedosáhnete. Hypoteční trh je různorodý a jednotlivé banky se liší svým postojem vůči různým typům klientů. Tudíž zatímco některá banka může mít obavy schválit úvěr živnostníkovi, jiná může této skupině nabídnout výhodné financování. Odborné poradenství můžete získat například na portále Porovnej24.cz, kde s vámi specialista může projít jednotlivé nabídky na trhu a vyhledat vám tu nejvýhodnější, která bude sedět na míru vašim potřebám. 

Přečtěte si také: Jak financovat rekreační nemovitost, Jak do malého bytu přičarovat místnosti navíc

Autor: InHaus.cz