Zájem o hypotéky je i přes zpřísněnou regulaci veliký
Od loňského podzimu provedla Česká národní banka řadu opatření, jejichž cílem bylo a je omezit dostupnost hypoték zejména pro osoby s nižšími příjmy. I přesto, že banky na doporučení ČNB přestaly úplně poskytovat hypotéky nad 90 % LTV a ceny nemovitostí stoupají zůstává zájem o úvěry na vlastní bydlení stále veliký.
Na podzim roku 2016 doporučila ČNB zrušit hypotéky nad 95 % LTV. Od 1. dubna přestaly banky poskytovat hypotéky nad 90 % LTV a hypotéky ve výši 80 - 90 % smějí nabízet pouze v omezeném množství (cca 10 - 15 % z celkového objemu poskytnutých hypotečních úvěrů v roce).
Podle ČNB byla tato opatření více než nutná. Hypotéky si totiž berou i ti, pro které je její splácení na hraně únosnosti již nyní. Dojde-li v budoucnu ke zvýšení úrokových sazeb, potažmo ke zvýšení měsíčních splátek, velké množství lidí se dostane do problémů se splácením, což by mohlo vyústit v ekonomickou krizi.
Přísná regulace, vyšší ceny nemovitostí a také převedení daně z nabytí nemovitosti ve výši 4 % LTV na kupující měly zastavit zájem o hypotéky. Nestalo se tak. Lidé využívají příznivější ekonomické regulace a investují do vlastního bydlení i přesto, že pro mnoho domácností splácení hypotéky značně zasáhne do rodinného rozpočtu.
Další doporučení se týkají přísnějšího posuzování příjmů a výdajů zájemce o hypotéku. Dluhy klienta by neměly převýšit osminásobek jeho ročního čistého příjmu (tzv. Debt to Income) a celková výše měsíčních splátek by neměla být vyšší než 40 % jeho měsíčního příjmu (tzv. Debt Service to Income).
V květnu banky poskytly hypotéky za 21,2 miliardy Kč
Očekávaný pokles poskytnutých hypoték se však zatím nekonal. Například v květnu banky poskytly hypotéky o celkovém objemu za 21,2 miliardy Kč, což je o 2 % více než o rok dříve. Objem poskytnutých hypoték však stoupá od počátku roku a to o 16 %. Dosud byly poskytnuty hypotéky cca za 96,3 miliardy korun.
Regulace ČNB paradoxně zájem o hypotéky spíše zvyšuje. Lidé se obávají dalších zpřísnění, a proto využívají stále relativně nízkých úrokových sazeb. Obávají se, že v následujících letech bude získání výhodné hypotéky stále těžší. Vysoká poptávka však žene ceny nemovitostí stále výš a zejména v Praze jsou ceny nemovitostí neúnosně vysoké.
Vlastní úspory nahrazuje úvěr ze stavebního spoření nebo běžný spotřebitelský úvěr
Finanční odborníci varují před rizikem regulace spočívající v tom, že zájemci o bydlení budou stále častěji žádat o půjčky nebankovní společností nebo dokonce v šedé “nelegální” zóně. Většina zájemců o hypotéku rozhodně nemá naspořeno v takové výši, aby si mohli dovolit vložit do vlastního bydlení 10 - 20 % LTV. Tuto částku proto nahrazují úvěrem ze stavebního spoření nebo ještě hůře méně výhodným klasickým spotřebitelským úvěrem.
Stavební spořitelny nárůst zájmu o úvěry ze stavebního spoření potvrzují. V květnu poskytly úvěry o objemu 5,5 miliardy Kč, což je oproti předešlému roku dokonce o 43 % více. Podle odborníků je ideální kombinace hypotéky do 80 % LTV a 20 % úvěru ze stavebního spoření.
Nejlepší hypotéka skrze srovnání hypotéky online
Získání hypotéky není a nebude snadné. S vyhledáním nejlepší hypotéky pomohou stránky Úspory.cz, který se specializují na srovnání hypoték online. Za pomoci nástroje kalkulačka hypotéka provedou na základě vložených požadavků rychlý výpočet hypotéky a zájemce se tak během pár minut dozví, která z úvěrových společností nabízí nejvýhodnější hypotéku.
Autor: InHaus.cz
